Политика AML/KYC и Risk-Score

1. Введение

Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и процедура «Знай своего клиента» (далее — «Политика AML/KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков вовлечения сервиса WestChange в любую незаконную деятельность.

2. Цель внутреннего регулирования и общие принципы

Сервис WestChange придерживается практик и мер в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (AML/CFT). Целью мер является демонстрация серьезного отношения сервиса к любым попыткам использования его в незаконных целях.

2.1. Предостережение

Сервис WestChange предостерегает пользователей от попыток использования сервиса для легализации средств, финансирования терроризма, мошенничества любого рода, а также для приобретения запрещенных товаров и услуг.

Сервис WestChange, его администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием сервиса.

3. Требования к заявкам и пользователям

Для предотвращения операций незаконного характера сервис WestChange устанавливает требования ко всем заявкам, создаваемым пользователем:

Отправителем и получателем платежа по заявке должно быть одно и то же лицо. Категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.
Все контактные данные, которые заносятся пользователем в Заявку, а также другие персональные данные, передаваемые сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.
Категорически запрещено создание заявок с использованием анонимных прокси-серверов, VPN, Tor или других анонимных подключений к Интернету.

4. Риск-ориентированный подход и Risk-Score

WestChange применяет рискоориентированный подход и модель автоматической оценки рисков «Risk‑Score» для определения риска операций и источников криптоактивов клиентов.

4.1. Определение Risk-Score

Risk-Score — числовой оценщик, формируемый на основе анализа ончейн-взаимодействий (входных/исходных транзакций) и связей адреса с различными источниками данных о рисках. Показатель отражает вероятность того, что активы имеют нежелательные связи или происхождение, связанное с противоправной деятельностью (отмыванием денег, финансированием терроризма, деятельностью на даркнет-маркетах и т.п.).

4.2. Как формируется Risk-Score

анализируется наличие связей с высокорисковыми источниками (например, дарк-маркетами, миксерами, незаконными сервисами и т.п.);
учитываются прямые и косвенные транзакционные связи адресов с сомнительными активностями;
данные системы регулярно обновляются для поддержания актуальности оценки.

4.3. Пороговые значения и последствия

Если Risk‑Score адреса или транзакции превышает 60% или присутствует High Risk от 0.1%, система автоматически блокирует выполнение обмена до проведения дополнительного AML‑контроля.

Превышение порогового уровня может также вызывать запрос объяснения источников средств (SoF) и просьба пройти KYC-верификацию прежде, чем операция будет разрешена.

5. AML‑анализатор и источники данных

Для оценки Risk‑Score используется профессиональный AML‑анализатор, основанный на большом объеме данных о блокчейн‑транзакции и известных рисковых источниках.

Система анализирует:

данные о транзакциях на блокчейные;
исторические связи адресов с известными сомнительными активностями;
сигналы с открытых и закрытых баз данных о рисковых активах;
результаты из международных санкционных списков и регуляторных источников.

На основании данных машинный или алгоритмический компонент присваивает каждому адресу Risk‑Score и маркирует его в соответствии с уровнем риска (низкий, средний, высокий). Результаты используются для автоматической фильтрации транзакций и принятия решения (согласование, задержка, отказ или дополнительная проверка).

6. Процедуры верификации (KYC) и Source of Funds (SoF)

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее — проверка). С этой целью WestChange внедряет собственные процедуры проверки в строгих стандартах AML и процедуре «Знай своего клиента».

6.1. Право запроса документов и информации

Сервис WestChange может потребовать, чтобы Пользователь предоставил надежные, независимые исходные документы, данные или информацию для прохождения верификации и подтверждения источников происхождения средств/криптоактивов.

6.2. Список материалов для KYC/SoF

Обычно спрашивают (но не ограничиваются):

действительный паспорт или другой официальный документ, удостоверяющий личность;
Скан или фотография паспорта (первая, вторая страницы и страница с пропиской в хорошем качестве);
Фотография с паспортом в развернутом виде, где четко видна фотография и ФИО;
Подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, выписка банка и т.п.);
Подтверждение источников происхождения средств (фото/скриншоты/выписки), договоры продаж, документы о доходах;
Детали об источнике криптовалютных активов (скриншоты/выписки из других сервисов, сделок, кошельков);
Видео, на котором лицо, отправившее средства, с паспортом в руках (развернутым) сообщает, что оно создало заявку ID на обменном пункте WestChange, отправленные средства являются его личными и несет полную юридическую ответственность за данную криптовалюту; в видео необходимо упомянуть источник происхождения средств;
Записать видео с платформы, откуда были отправлены средства: на видео должны быть хэш, адрес отправителя и получателя, сумма с тикером и дата транзакции; продолжительность видео — не менее 10 секунд;
Дополнительные подтверждения по запросу службы безопасности (фото, пояснительные документы).

6.3. Удержание средств при высоком риске/расследовании

В случае блокировок из-за высокого риска или официального расследования, средства могут быть удержаны до момента прохождения верификации или окончания расследования. Для таких целей сервис оставляет за собой право собирать идентификационную информацию пользователя для соблюдения политики AML/KYC.

Приостановление обработки заявки носит временный характер и не может быть бессрочным. В случае отсутствия подтверждений незаконного происхождения средств их возврат Пользователю осуществляется в течение разумного срока, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней после завершения проверки.

6.4. Проверка подлинности и повторные запросы

Сервис будет принимать меры для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной пользователями; будут применяться юридические методы для двойной проверки.
сервис имеет право расследовать случаи пользователей, лица которых определены как опасные или подозрительные.
Сервис имеет право проверять личность пользователя на постоянной основе, особенно когда идентификационная информация изменена или деятельность кажется подозрительной.
Сервис имеет право запрашивать актуальные документы даже если пользователь проходил проверку подлинности раньше.

6.5. Дополнительные положения о предоставлении услуг

После подтверждения личности сервис может отказаться от предоставления услуг, если услуги используются для незаконной деятельности.
Пользователи, которые намерены использовать платежные карты, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, доступными на сайте WestChange.
Сервис имеет нормативные требования по проверке источника финансовых средств или криптовалюты, чтобы знать, что источники средств, используемые для торговли, являются законными.

7. Этапы и ориентировочное время проверки (KYC/SoF)

7.1. Процедура проверки обычно включает этапы:

Инициация проверки — клиенту посылается запрос на подачу документов после обнаружения подозрительного Risk‑Score;
Получение данных — клиент предоставляет необходимые документы/сведения;
Верификации документов — проверка полноты и достоверности полученных данных;
Анализ источников средств — проверка предоставленных источников происхождения средств для оценки риска;
Принятие решения — подтверждение сделки, дополнительные запросы, отказ или заморозка активов.

7.2. Ориентировочные термины:

Базовая верификация: 1–3 рабочих дня;
Полная проверка Source‑of‑Funds: 3–10 рабочих дней в зависимости от сложности документов и объема запрашиваемой информации.
Сроки могут изменяться в зависимости от внутренней нагрузки, объема документации и сотрудничества клиента.

8. Системные функции, анализ поведения и оценка рисков

8.1. Системные функции

Сервис WestChange выполняет задачи, связанные с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность. Системные функции включают в себя:

ежедневная проверка пользователей на существование признанных «черных списков» (например, OFAC), агрегирование проверок по нескольким точкам данных, размещение пользователей в списках наблюдения и отказа в предоставлении услуг, открытие дел для расследования там, где это необходимо, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов;
управление делами и документами.

8.2. Анализ поведения

Сервис WestChange проверяет пользователей не только путем проверки личности, но, что более важно, путем анализа их поведения в транзакциях. Сервис возлагается на анализ данных как инструмент оценки риска и выявление подозрений.

8.3. Оценка рисков

WestChange в соответствии с международными требованиями применяет практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и обеспечивает соразмерность мер по предотвращению или уменьшению рисков с выявленными рисками.

9. Проверка клиентов и действия при подозрении

При возникновении обоснованных подозрений в администрации сервиса WestChange, что пользователь пытается воспользоваться услугами сервиса для отмывания денег или проведения любых других незаконных операций, администрация имеет право:

приостановить выполнение обменной операции пользователя;
запрашивать у пользователя документы, идентифицирующие личность;
запросить у пользователя любую дополнительную информациюю и документы в случае совершения подозрительных транзакций;
обеспечить, чтобы сообщения о подозрительном характере соглашений передавались надлежащим правоохранительным органам через должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML.

10. Возврат средств и комиссии в случае блокировки AML

10.1. Условия и сроки возврата средств

В случае, если операция не может быть выполнена из-за несоответствия AML/KYC требованиям, клиенту может быть предоставлена возможность возврата средств по следующим условиям:

Возвращение осуществляется в оригинальной валюте в адрес/счет, с которого была инициирована операция, при успешной проверке владельца средств;
Если клиент не предоставил необходимые документы или они оказались недействительными, сервис может содержать средства на дополнительную проверку или заблокировать их в соответствии с внутренними политиками и правовыми требованиями;
Срок возврата средств после подтверждения заявки: от 1 до 7 рабочих дней в зависимости от способа отправки и платформы блокчейна;
Если средства не могут быть автоматически возвращены, клиент получит инструкции по организации ручного возврата (может дополнительно занять до 14 дней).
Все возвраты производятся в соответствии с действующим законодательством и требованиями AML/CFT.

10.2. Комиссия в случае блокировки AML

В случае временной блокировки операции в связи с прохождением процедур AML‑контроля, KYC и/или SoF сервис оставляет за собой право удержать административную комиссию, связанную с обработкой проверки и сопровождением транзакции.

Размер такой комиссии может составлять до 5% от суммы заблокированных средств, но не более 100 (сто) долларов США в эквиваленте по курсу на момент проведения расчета.

В то же время, если по результатам проверки будет установлено, что средства клиента не связаны с отмыванием средств, финансированием терроризма или другой незаконной деятельностью и клиент признается добросовестным, сервис обязуется:

не применять административную комиссию за AML-проверку;
осуществить обмен или возврат средств с содержанием исключительно фактической комиссии соответствующей блокчейн-сети (network fee) или платежной системы.

Решение о применении или неприменении комиссии принимается сервисом на основании результатов внутренней проверки и в соответствии с действующим законодательством в сфере AML/CFT.

11. Предварительная AML‑проверка транзакции/адреса (Risk‑Score)

С целью повышения прозрачности операций и минимизации рисков блокировки средств пользователь может пройти предварительную платную AML‑проверку криптоадреса или транзакции до совершения обмена.

Проверка осуществляется в соответствии с Risk‑Score моделью на странице BestChange (анализатор GetBlock) — :

https://www.bestchange.ru/report/

11.1. Варианты действий пользователя

Перед созданием или оформлением заявки пользователь имеет право выбрать один из вариантов:

11.1.1. Передать результаты AML‑проверки оператору

Пользователь может предоставить полученный AML‑отчет оператору для предварительной оценки рисков – https://help.westchange.top. В этом случае оператор:

анализирует Risk-Score;
сообщает о возможных рисках блокировки;
при необходимости предоставляет рекомендации по дальнейшим действиям.

Предоставление отчета не гарантирует автоматического подтверждения заявки, однако позволяет снизить вероятность приостановки сделки.

11.1.2. Отказаться от предварительной проверки

Пользователь может сознательно отказаться от предыдущей AML‑проверки, подтвердив это соответствующей пометкой (checkbox) при создании заявки. При подтверждении отказа пользователь соглашается с тем, что:

обмен осуществляется на свой риск;
в случае обнаружения повышенного Risk‑Score транзакция может быть временно заблокирована;
могут быть применены процедуры KYC/SoF в соответствии с AML-политикой сервиса;
сроки выполнения операции могут быть увеличены.

11.2. Важная информация

Предыдущая AML‑проверка является дополнительным инструментом снижения рисков, но не исключает обязательной внутренней проверки со стороны сервиса. Окончательное решение по выполнению операции принимается на основании внутренних процедур AML/CFT и действующего законодательства.

Рекомендуется проходить предварительную проверку в случаях:

получение средств с бирж, P2P-площадок или посторонних кошельков;
сомнения по истории активов;
совершение крупных сумм обмена.

12. Ответственное должностное лицо

Особой, ответственной за соблюдение норм AML, является лицо, должным образом уполномоченное сервисом WestChange, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и соблюдения политики AML/KYC.

Обязанности должностного лица включают (но не ограничиваются):

сбор идентификационной информации пользователей;
создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и храненияние отчетов и записей в соответствии с законами и правилами;
мониторинг транзакций и исследование существенных отклонений от нормальной деятельности;
внедрение системы управления записями для хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
регулярное обновление оценки риска;
предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с законами и правилами.

Должностное лицо имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания денег, финансировании терроризма и другой незаконной деятельности.

13. Конфиденциальность

Сервис WestChange гарантирует конфиденциальность клиента в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Сервис и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любым сомнительным соглашением. Обязательство распространяется также на пользователей сервиса и третьих лиц, которым была передана информация по соглашению.
Обязательство по конфиденциальности сохраняется после прекращения работы или любых договорных отношений с сервисом, а также при переводе сотрудников на другое рабочее место.
Раскрытие информации государственным и правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, определенных законом, не является нарушением конфиденциальности.
Ограничение конфиденциальности не применяется к обмену информацией между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу, при использовании информации только для предотвращения легализации доходов и финансирования терроризма.

14. Заключительные положения и принятие условий

В связи с вышеизложенным сервис WestChange не несет юридической ответственности за использование его с целью легализации средств, финансирования терроризма или покупки запрещенных товаров и услуг, но обязуется принять все возможные и доступные действия для предотвращения таких попыток.

Совершая обмен, пользователь согласен с условиями данной Политики AML/KYC и обязуется их выполнять.