Політика AML/KYC та Risk-Score

1. Вступ

Політика протидії легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, та процедура «Знай свого клієнта» (далі — «Політика AML / KYC») призначена для запобігання і зниження можливих ризиків залучення сервісу WestChange в будь-яку незаконну діяльність.

2. Мета внутрішнього регулювання та загальні принципи

Сервіс WestChange дотримується практик і заходів у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML/CFT). Метою заходів є демонстрація серйозного ставлення сервісу до будь-яких спроб використання його в незаконних цілях.

2.1. Застереження

Сервіс WestChange застерігає користувачів від спроб використання сервісу для легалізації коштів, фінансування тероризму, шахрайства будь-якого роду, а також для придбання заборонених товарів і послуг.

Сервіс WestChange, його адміністрація, співробітники і власники домену не несуть відповідальності за неправомірне використання сервісу третіми особами, дії зловмисників та можливий збиток, пов’язаний з використанням сервісу.

3. Вимоги до заявок і користувачів

Для запобігання операцій незаконного характеру сервіс WestChange встановлює вимоги до всіх заявок, створюваних користувачем:

• Відправником і одержувачем платежу за заявкою має бути одна і та ж особа. Категорично заборонені перекази на користь третіх осіб.
• Усі контактні дані, що заносяться користувачем у Заявку, а також інші персональні дані, що передаються сервісу, повинні бути актуальними і повністю достовірними.
• Категорично заборонено створення заявок з використанням анонімних проксі‑серверів, VPN, Tor або будь‑яких інших анонімних підключень до Інтернет.

4. Ризик-орієнтований підхід та Risk-Score

WestChange застосовує ризико-орієнтований підхід та модель автоматичної оцінки ризиків «Risk‑Score» для визначення ризику операцій і джерел криптоактивів клієнтів.

4.1. Визначення Risk-Score

Risk‑Score — це числовий оцінювач, що формується на основі аналізу ончейн‑взаємодій (вхідних/вихідних транзакцій) та зв’язків адреси з різними джерелами даних про ризики. Показник відображає ймовірність того, що активи мають небажані зв’язки або походження, пов’язане з протиправною діяльністю (відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, діяльністю на даркнет‑маркетах тощо).

4.2. Як формується Risk-Score

• аналізується наявність зв’язків з високоризиковими джерелами (наприклад, дарк‑маркетами, міксерами, незаконними сервісами тощо);
• враховуються прямі та непрямі транзакційні зв’язки адрес із сумнівними активностями;
• дані систем оновлюються регулярно для підтримки актуальності оцінювання.

4.3. Порогові значення та наслідки

Якщо Risk‑Score адреси або транзакції перевищує 60% або є присутні High Risk від 0.1%, система автоматично блокує виконання обміну до проведення додаткового AML‑контролю.

Перевищення порогового рівня може також спричиняти запит пояснення джерел коштів (SoF) та прохання пройти KYC‑верифікацію перш ніж операція буде дозволена.

5. AML‑аналізатор та джерела даних

Для оцінки Risk‑Score використовується професійний AML‑аналізатор, який базується на великому обсязі даних про блокчейн‑транзакції та відомі ризикові джерела.

Система аналізує:

• дані про транзакції на блокчейні;
• історичні зв’язки адрес із відомими сумнівними активностями;
• сигнали з відкритих і закритих баз даних про ризикові активи;
• результати з міжнародних санкційних списків та регуляторних джерел.

На підставі цих даних машинний або алгоритмічний компонент присвоює кожній адресі Risk‑Score і маркує її відповідно до рівня ризику (низький, середній, високий). Результати використовуються для автоматичного фільтрування транзакцій і прийняття рішення (погодження, затримка, відмова чи додаткова перевірка).

6. Процедури верифікації (KYC) та Source of Funds (SoF)

Одним із міжнародних стандартів запобігання незаконній діяльності є належна перевірка клієнтів (далі — перевірка). З цією метою WestChange впроваджує власні процедури перевірки у строгих стандартах AML та процедурі «Знай свого клієнта».

6.1. Право запиту документів та інформації

Сервіс WestChange може вимагати, щоб Користувач надав надійні, незалежні вихідні документи, дані або інформацію для проходження верифікації та підтвердження джерел походження коштів/криптоактивів.

6.2. Перелік матеріалів для KYC/SoF

Зазвичай запитуються (але не обмежуються):

• Дійсний паспорт або інший офіційний документ, що посвідчує особу;
• Скан або фотографія паспорта (перша, друга сторінки і сторінка з пропискою в хорошій якості);
• Фотографія з паспортом у розгорнутому вигляді, де чітко видно фотографію і ПІБ;
• Підтвердження адреси проживання (рахунок за комунальні послуги, виписка банку тощо);
• Підтвердження джерел походження коштів (фото/скріншоти/виписки), договори продажів, документи про доходи;
• Деталі про джерело криптовалютних активів (скріншоти/виписки з інших сервісів, угод, гаманців);
• Відео, на якому особа, яка відправила кошти, з паспортом у руках (розгорнутим) повідомляє, що вона створила заявку ID на обмінному пункті WestChange, відправлені кошти є її особистими і вона несе повну юридичну відповідальність за дану криптовалюту; у відео необхідно згадати джерело походження коштів;
• Записати відео з платформи, звідки були відправлені кошти: на відео мають бути хеш, адреса відправника і одержувача, сума з тікером і дата транзакції; тривалість відео — не менше 10 секунд;
• Додаткові підтвердження за запитом служби безпеки (фото, пояснювальні документи).

6.3. Утримання коштів у разі високого ризику/розслідування

У разі блокувань через високий ризик або офіційного розслідування кошти можуть бути утримані до моменту проходження верифікації або закінчення розслідування. Для таких цілей сервіс залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію Користувача для дотримання політики AML/KYC.

Призупинення обробки заявки має тимчасовий характер і не може бути безстроковим. У разі відсутності підтверджень незаконного походження коштів їх повернення Користувачу здійснюється протягом розумного строку, але не пізніше 5 (п’яти) робочих днів після завершення перевірки.

6.4. Перевірка автентичності та повторні запити

• Сервіс вживатиме заходів для підтвердження автентичності документів та інформації, наданої користувачами; застосовуватимуться юридичні методи для подвійної перевірки.
• Сервіс має право розслідувати випадки користувачів, особи яких визначені як небезпечні або підозрілі.
• Сервіс має право перевіряти особу користувача на постійній основі, особливо коли ідентифікаційна інформація змінена або діяльність здається підозрілою.
• Сервіс має право запитувати актуальні документи навіть якщо користувач проходив перевірку автентичності раніше.

6.5. Додаткові положення про надання послуг

• Після підтвердження особи сервіс може відмовитися від надання послуг, якщо послуги використовуються для ведення незаконної діяльності.
• Користувачі, які мають намір використовувати платіжні картки, повинні пройти перевірку картки відповідно до інструкцій, доступних на сайті WestChange.
• Сервіс має нормативні вимоги щодо перевірки джерела фінансових коштів або криптовалюти, щоб знати, що джерела коштів, які користувачі використовують для торгівлі, є законними.

7. Етапи та орієнтовний час перевірки (KYC/SoF)

7.1. Процедура перевірки зазвичай включає етапи:

• Ініціація перевірки — клієнту надсилається запит на подачу документів після виявлення підозрілого Risk‑Score;
• Отримання даних — клієнт надає необхідні документи/відомості;
• Верифікація документів — перевірка повноти та достовірності отриманих даних;
• Аналіз джерел коштів — перевірка наданих джерел походження коштів для оцінки ризику;
• Прийняття рішення — підтвердження операції, додаткові запити, відмова або замороження активів.

7.2. Орієнтовні терміни:

• Базова верифікація: 1–3 робочі дні;
• Повна перевірка Source‑of‑Funds: 3–10 робочих днів залежно від складності документів та обсягу запитаної інформації.
• Терміни можуть змінюватися залежно від внутрішнього навантаження, обсягу документації та співпраці клієнта.

8. Системні функції, поведінковий аналіз та оцінка ризиків

8.1. Системні функції

Сервіс WestChange виконує завдання, пов’язані з дотриманням норм, включаючи збір даних, фільтрацію, ведення записів, управління розслідуванням і звітність. Системні функції включають:

• щоденна перевірка користувачів на існування визнаних «чорних списків» (наприклад, OFAC), агрегування перевірок за декількома точками даних, розміщення користувачів у списках спостереження і відмови в наданні послуг, відкриття справ для розслідування там, де це необхідно, відправка внутрішніх повідомлень і заповнення обов’язкових звітів, якщо це доречно;
• управління справами і документами.

8.2. Аналіз поведінки

Сервіс WestChange перевіряє користувачів не тільки шляхом перевірки їх особистості, але, що більш важливо, шляхом аналізу їх поведінки в транзакціях. Сервіс покладається на аналіз даних як інструмент оцінки ризику та виявлення підозр.

8.3. Оцінка ризиків

WestChange відповідно до міжнародних вимог застосовує практику оцінки ризику для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму та забезпечує співмірність заходів щодо запобігання або зменшення ризиків з виявленими ризиками.

9. Виконання перевірок клієнтів та дії при підозрі

При виникненні обґрунтованих підозр у адміністрації сервісу WestChange, що користувач намагається скористатися послугами сервісу для відмивання грошей або проведення будь‑яких інших незаконних операцій, адміністрація має право:

• призупинити виконання обмінної операції користувача;
• запитувати у користувача документи, що ідентифікують особу;
• запитувати у користувача будь‑яку додаткову інформацію і документи у разі здійснення підозрілих транзакцій;
• забезпечити, щоб повідомлення про підозрілий характер угод передавалися належним правоохоронним органам через посадову особу, відповідальну за дотримання норм AML.

10. Повернення коштів та комісії у разі AML‑блокування

10.1. Умови та строки повернення коштів

У випадку, якщо операція не може бути виконана через невідповідність AML/KYC вимогам, клієнту може бути надана можливість повернення коштів за такими умовами:

• Повернення здійснюється в оригінальній валюті на адресу/рахунок, з якого була ініційована операція, за умови успішної перевірки власника коштів;
• Якщо клієнт не надав необхідні документи або вони виявилися недійсними, сервіс може утримувати кошти на додаткову перевірку або заблокувати їх відповідно до внутрішніх політик та правових вимог;
• Строк повернення коштів після підтвердження заявки: від 1 до 7 робочих днів залежно від способу відправлення та платформи блокчейну;
• Якщо кошти не можуть бути автоматично повернені, клієнт отримає інструкції для організації ручного повернення (може додатково зайняти до 14 днів).
• Усі повернення здійснюються відповідно до діючого законодавства та вимог AML/CFT.

10.2. Комісія у випадку AML‑блокування

У разі тимчасового блокування операції у зв’язку з проходженням процедур AML‑контролю, KYC та/або SoF сервіс залишає за собою право утримати адміністративну комісію, пов’язану з обробкою перевірки та супроводом транзакції.

Розмір такої комісії може становити до 5% від суми заблокованих коштів, але не більше ніж 100 (сто) доларів США в еквіваленті за курсом на момент проведення розрахунку.

Водночас, якщо за результатами перевірки буде встановлено, що кошти клієнта не пов’язані з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму чи іншою незаконною діяльністю, та клієнт визнається сумлінним, сервіс зобов’язується:

• не застосовувати адміністративну комісію за AML‑перевірку;
• здійснити обмін або повернення коштів з утриманням виключно фактичної комісії відповідної блокчейн‑мережі (network fee) або платіжної системи.

Рішення щодо застосування або незастосування комісії приймається сервісом на підставі результатів внутрішньої перевірки та відповідно до чинного законодавства у сфері AML/CFT.

11. Попередня AML‑перевірка транзакції/адреси (Risk‑Score)

З метою підвищення прозорості операцій та мінімізації ризиків блокування коштів користувач може пройти попередню платну AML‑перевірку криптоадреси або транзакції до здійснення обміну.

Перевірка здійснюється відповідно до Risk‑Score моделі на сторінці (аналізатор BitOK) – :

https://t.me/BitOK_AML_bot

11.1. Варіанти дій користувача

Перед створенням або під час оформлення заявки користувач має право обрати один із варіантів:

11.1.1. Передати результати AML‑перевірки оператору

Користувач може надати отриманий AML‑звіт оператору для попередньої оцінки ризиків – https://help.westchange.top. У цьому випадку оператор:

• аналізує Risk‑Score;
• повідомляє про можливі ризики блокування;
• за потреби надає рекомендації щодо подальших дій.

Надання звіту не гарантує автоматичне підтвердження заявки, однак дозволяє знизити ймовірність призупинення операції.

11.1.2. Відмовитися від попередньої перевірки

Користувач може свідомо відмовитися від попередньої AML‑перевірки, підтвердивши це відповідною позначкою (checkbox) під час створення заявки. При підтвердженні відмови користувач погоджується, що:

• обмін здійснюється на власний ризик;
• у разі виявлення підвищеного Risk‑Score транзакція може бути тимчасово заблокована;
• можуть бути застосовані процедури KYC/SoF відповідно до AML‑політики сервісу;
• строки виконання операції можуть бути збільшені.

11.2. Важлива інформація

Попередня AML‑перевірка є додатковим інструментом зниження ризиків, але не виключає обов’язкової внутрішньої перевірки з боку сервісу. Остаточне рішення щодо виконання операції приймається на підставі внутрішніх процедур AML/CFT та чинного законодавства.

Рекомендується проходити попередню перевірку у випадках:

• отримання коштів з бірж, P2P‑майданчиків або сторонніх гаманців;
• сумнівів щодо історії активів;
• здійснення великих сум обміну.

12. Відповідальна посадова особа

Особою, відповідальною за дотримання норм AML, є особа, належним чином уповноважена сервісом WestChange, чий обов’язок полягає в забезпеченні ефективного впровадження та дотримання Політики AML / KYC.

Обов’язки посадової особи включають (але не обмежуються):

• збір ідентифікаційної інформації користувачів;
• створення та оновлення внутрішніх політик і процедур для завершення, розгляду, подання та зберігання звітів і записів відповідно до законів і правил;
• моніторинг транзакцій і дослідження істотних відхилень від нормальної діяльності;
• впровадження системи управління записами для зберігання і пошуку документів, файлів, форм і журналів;
• регулярне оновлення оцінки ризику;
• надання правоохоронним органам інформації, необхідної відповідно до законів і правил.

Посадова особа має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які беруть участь у запобіганні відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.

13. Конфіденційність

Сервіс WestChange гарантує конфіденційність клієнта відповідно до Політики конфіденційності.

• Сервіс та його співробітники зобов’язуються зберігати конфіденційність щодо будь‑яких фактів, виявлених у зв’язку з будь‑якою сумнівною угодою. Зобов’язання поширюється також на користувачів сервісу та третіх осіб, яким була передана інформація по угоді.
• Зобов’язання щодо конфіденційності зберігається після припинення роботи або будь‑яких договірних відносин з сервісом, а також при переведенні співробітників на інше робоче місце.
• Розкриття інформації державним та правоохоронним органам та іншим суб’єктам у випадках, визначених законом, не є порушенням конфіденційності.
• Обмеження конфіденційності не застосовується до обміну інформацією між фінансовими установами, що утворюють консолідовану групу, за умови використання інформації лише для запобігання легалізації доходів і фінансуванню тероризму.

14. Заключні положення та прийняття умов

У зв’язку з вищевикладеним сервіс WestChange не несе юридичної відповідальності за використання його з метою легалізації коштів, фінансування тероризму або покупки заборонених товарів і послуг, але зобов’язується вжити всіх можливих і доступних дій для запобігання таким спробам.

Здійснюючи обмін, користувач погоджується з умовами даної Політики AML / KYC та зобов’язується їх виконувати.